每一年的夏天都有因为强降水导致车辆被淹、被困。今天，我们一起来探讨一下车辆被淹后的损失如何赔偿的问题。

2020年9月19日起正式开始实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》明确规定车损险包括涉水险，不需要单独投保。因此，大家如果投保了车损险，也不存在免责事由，都可以赔付。

车子被淹，应当尽可能的降低损失。如果车子可以移动，尽可能将车辆移动到高处，将积水对车辆的损害降到最低。车辆被水淹过程中，如果引擎熄火，千万不要再次启动发动机。因为大概率再次启动发动机会造成二次损坏，会被保险拒赔。如果车辆自带启停功能，记得关闭，避免车辆自动启动，并对被淹车辆进行摄影、摄像，保留车辆被淹的证据。注意拍摄过程要体现车牌号码以及车辆状态。不论车辆看起来受损是否严重，及时向保险公司报案，避免保险公司以未及时报案拒赔。 即使车辆被淹看起来不严重，事后也要及时清洗车辆，做一个全面的涉水故障检测，避免留下安全隐患，也避免保险拒赔。

一般情况下，保险公司接到报案后会进行登记，分派查勘人员，与车主进行联系；查勘人员现场进行查勘评估，初步确认受损原因与受损部位，与车主协商将车辆拖进维修店；保险公司与维修店进行定损，确定金额后也会与车主进行确认；维修店进行维修；维修完成后车辆返还车主，维修费用由保险公司直接支付给维修公司，无需车主垫付再申请报销。

即便如此，保险公司也未必能够100%赔付。在车损险条款中存在很多免责条款，例如驾驶证行驶证有问题、逃逸、损失程度难以确认等。如果出现这些拒赔理由，保险公司甚至不会配合定损，直接出具拒赔通知书。常见的拒赔/少赔理由有：1，车辆涉水熄火后二次打火，这会被保险公司认定成人为扩大损失而拒赔/少赔。2，车辆改装，车辆自行改装后遭遇事故的，也会被保险公司拒赔/少赔。3，延时报案，一般条款中会约定48小时/ 24小时内要报案，超过时间报案拒赔或者少赔。4，车辆改变使用性质导致危险程度显著增加，比如非营运车辆在拉货过程中遭遇台风、暴雨的，保险将拒赔，这也是近年非常常见的保险拒赔事项。5，行驶证过期、未按时年检。6，定损金额过低，应该全损而定部分损失。即使遇到保险拒赔/少赔的情形，也不要轻言放弃，可以咨询专业律师。

值得强调的是，发现车辆被淹后一定要及时向保险公司报案。告知车辆位置及水淹的程度。可以拍摄几张车辆水淹的照片，以备后期确定损失程度时使用。保险公司核定车辆损失金额后，车主无需垫付修车款。如果车子被冲走了，待水势褪去，第一时间寻找车辆。如果实在找不到车辆，可以找警方出具证明，保险公司再做赔付。2020年9月19日前购买的保单如果只购买了车损险，未购买涉水险，则因涉水造成发动机损坏将视情况赔付。2020年9月19日全国实行车险综合改革，改革之后车损险包含发动机涉水险，购买车损险即可。2020年9月19日前购买保单需购买不计免赔率险，改革之后不计免赔率险合并入车损险，可以全额赔付。

水退之后也不要擅自启动汽车，应当及时拨打保险公司报案电话，在保险公司正式答复前不要私自启动车辆。如果不能启动，建议让保险公司派拖车，或让自己的汽车4S店派拖车。如果自己找资源施救，需要提前和保险公司确认好施救费标准，避免产生争议。车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失等都属于车损保险责任，保险公司会进行赔付。

一般水淹高度达到仪表台以上，车辆一般就不具备维修价值，可以和保险公司协商推定全损后续赔付程序。全损车辆或推定全损车辆需要提供行驶证、登记证书、车主身份证复印件、车辆钥匙等资料用于后续理赔工作。

愙之律师温馨提示：特别是在可能的暴雨天气里，请勿将车停放在大树下、陡坡边。选择停车位时需仔细观察周围情况、排水系统等，注意停车场、地下车库的防洪安全，建议将车辆停放在地势较高、空旷的地方，不要停在广告牌、树木、临时建筑和不稳固的围墙边，以免车辆被砸、被淹。一言以盖之，君子不立危墙之下，好车也不立危墙之下。希望大家保护好自己的财产，以免受到意外的损失。