从犹太人的放贷行为开始，贷款这款类似于毒品的瘾就很难让人戒断。于是，一部分人视金融为洪水猛兽，也有的人把金融当着诈骗的工具或渠道。与去银行现场借款不一样，网贷的要求更低，也更加便捷。网贷就像吃药一样，方便了一些人，也让很大一部分中了毒。特别是消费贷，简直是政府放出来的奴隶套绳。
2007年，在上海的某个写字楼里，几个年轻人创办了中国最早的网贷公司拍拍贷。当时没人想到，这个“用科技改变借贷”的梦想，会改变无数家庭的命运。从2007年至今，网贷行业经历了从无到有、从兴起到整顿的大起大落。2015年，网贷平台数量达到顶峰，全国共有网贷公司3594家。随着行业的野蛮生长，政府出手管控，取缔了一些网贷公司，并逐步建立规范体系。2016年8月17日，银监会、工信部、公安部、网信办四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网贷平台的登记、备案和监管要求。其中规定，个人在单个平台贷款最多不能超过20万，多平台贷款总额不得超过100万。这也就解释了为什么贷款平台的广告说最多可以贷20万的原因了。

目前，合法的借贷机构主要有三种：1，持牌消费金融公司。持牌消费金融公司是持有合法金融牌照的专业金融机构，主要业务是为个人消费者提供与消费相关的金融服务。比如招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融等。这些机构要求注册资本最低3亿元，由银保监会直接审批，可以开展全国业务，并且要求贷款的年化利率不得超过24%，而实际上会达到36%的年化利率。2，网络小贷公司。网络小贷公司主要依托互联网平台、大数据风控等技术手段，面向个人或小微企业提供小额、短期、分散的贷款服务的非银行金融机构。比如花呗、360、有钱花、放心借、京东白条等平台。网络小额贷款业务想要跨省经营需要的注册资本不低于50亿。3，商业银行互联网贷款。商业银行利用互联网技术、大数据等手段，通过线上渠道（如手机银行、官方网站、合作平台等）向个人或企业客户提供全流程在线申请、审批、放款及管理的贷款服务。这又包括两种，一种是国有的商业银行，比如建行、工行，另一种是互联网银行，比如微众银行、网商银行。其中，国有银行的比较靠谱，利息相对较低，比如建行的“快贷”和工行的“融e借”，年化利率都在4.35%-10%之间。而互联网银行贷款利息与网贷平台一样，比如微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷等等，年化利率都在7.2%-24%之间。
与财务自由相比，我们大多数人都是在网贷的过程中，落入了财务陷阱而不能自拔。财务自由就像共产主义一样，既是止痛剂，也是一个美好的愿望呗！